금융시장을 이루는 금융기관의 종류

금융시장을 이루는 금융기관의 종류

이번에는 금융과 금융시장에 대해 살펴보고 금융기관의 종류에는 어떤 것이 있는지 살펴보겠습니다.

목차

1. 금융시장을 이루는 금융기관

2. 금융기관의 종류

3. 마치며

 

1. 금융시장을 이루는 금융기관

금융은 자금이 공급되고 수요 되는 일체의 행위를 말합니다. 즉, 여유자금이 많은 경제주체로부터 자금이 필요하여 차입을 원하는 경제주체에게 자금이 이동하는 것을 말합니다. 이러한 금융이 이루어지는 곳을 금융시장이라고 하는데 금융시장은 예금, 채권, 주식 등의 금융상품이 발행되고 거래되면서 금융을 원활하게 하고 경제 전체의 효율을 높이고자 합니다. 금융시장이 없으면 교환경제에서 발생하는 비효율성이 발생할 수 있습니다. 금융시장이 없으면 자금의 대여를 원하는 경제주체와 자금의 융통을 원하는 경제 주체들이 서로 원하는 거래조건을 맞출 수 있는 상대를 찾기에 많은 시간과 노력이 필요할 것입니다.

금융기관이란 화폐의 수요자와 공급자 사이에서 서로를 중개하는 역할을 하고 있는 기관으로 통화창출기능의 보유여부에 따라 크게 통화금융기관과 비통화 금융기관으로 나눌 수 있습니다. 통화금융기관에는 한국은행과 시중은행들, 중소기업은행과 농협, 축협, 수협 등이 있습니다. 비통화 금융기관에는 한국산업은행, 상호신용금고, 한국증권금융 등이 있습니다.

 

2. 금융기관의 종류

금융기관의 종류에는 중앙은행, 상업은행, 특수은행 등이 있는데 어떤 차이가 있는지 아래에서 간단히 살펴보겠습니다.

 

중앙은행

세계의 모든 국가들은 중앙은행을 가지고 있습니다. 우리나라는 한국은행이 중앙은행입니다. 중앙은행은 국가마다 그 형태가 다를 수 있지만 통화량을 통제하고 관리하여 금융 및 자본시장을 조정하는 역할을 하고 있는 점은 공통점으로 볼 수 있습니다.

중앙은행은 은행 간 거래를 위주로 하고 화폐를 발행하는 발권은행으로 한 나라의 법정통화인 화폐를 발행하는 독점권을 가지고 현금통화량을 조정하고 여러 정책수단을 이용하여 통화량을 규제하기도 합니다. 현금통화는 중앙은행에 의해 독점적으로 생산되어야만 하는데 그 이유는 화폐의 공급이 너무 많아지면 화폐가 그 기능을 발휘할 수 없게 되며 공공기관에 의해 생산되어야 폭리를 막을 수 있기 때문입니다.

또한 각종 정부자금을 인출하고 예치하기 때문에 국고로서의 기능을 하는 한편 각종 은행의 자금에 대한 수요와 공급기능을 하기 때문에 은행의 은행 역할을 합니다. 중앙은행은 정부의 은행으로서의 역할을 수행하고 있습니다. 중앙은행은 정부의 예금을 보유하고 정부에 대해서 필요한 자금을 대출합니다. 또한 일반은행의 은행으로서의 역할을 하는데 중앙은행은 일반은행에게서 중앙은행예치금을 받고 필요에 따라 현금이나 예금을 대출해주기도 합니다. 일반은행의 현금이 부족할 때에는 일반은행은 은행이 보유한 유가증권을 매각한다거나 다른 금융기관으로부터 차입할 수 있지만 부족한 현금을 다른 곳으로부터 조달할 수 없는 경우 중앙은행이 대출을 해주게 됩니다. 이 경우에 중앙은행은 이윤을 얻기보다는 민간경제의 안정성을 유지하려는 역할을 하게 됩니다. 중앙은행의 부채가 증가하면 현금부채가 증가하고 이것이 일반은행으로 흘러가면 파생통화가 됩니다.

 

중앙은행은 금융시장과 자본시장을 조정하는 역할을 하는데 이는 발권은행으로써 통화량을 규제함으로 조정되는 기능입니다.

이렇게 통화량을 조절하는 방법으로 다음과 같은 방법을 사용합니다.

첫째, 공개시장조작을 하여 통화량을 조절입니다. 예금은행으로부터 국채를 매입을 하면 통화량이 증가합니다. 반면 예금은행에 국채매각을 하면 통화량이 감소합니다.

둘째, 대출에 의해 통화량을 조절합니다. 중앙은행이 예금은행에 대출할 때의 이자율을 낮추면 예금은행의 대출이 늘어나고 그에 따라 통화량도 증가하게 됩니다.

셋째, 법정지급준비율에 의한 통화승수의 조절입니다. 법정지급준비율을 낮추면 통화승수가 커지고 그에 따라 통화량도 증가합니다.

 

상업은행

상업은행은 제1금융권 은행으로 일반 개인이나 기업고객들을 상대로 예금을 받고 대출을 해줘 이익을 얻는 시중은행을 말합니다. 국민은행, 하나은행, 우리은행, 신한은행 등의 일반 은행이 상업 은행의 업무를 하고 있습니다.

 

특수은행

정부가 특별한 목적에 의해 만든 은행으로 일반은행이 재원, 채산성 등의 이런저런 제약으로 자금을 공급하기 어려운 국민경제의 특수부문에 필요한 자금을 공급해 주며 일반은행의 기능을 보완하고 이를 통해 국민경제의 균형적 발전을 도모하기 위해 정부의 전액 또는 일부 출자하여 설립하게 됩니다. 특수은행으로는 한국산업은행, 중소기업은행, 한국수출입은행, NH농업협동조합, 수협은행 등을 들 수 있습니다.

 

비은행금융기관

제2금융권은행으로 전통적인 상업은행의 범주에 속하지 않는 금융기관을 총칭하는 말입니다. 저축은행(상호신용금고), 신협협동조합, 새마을금고, 우체국 예금, 종합금융회사, 보험회사 등이 있습니다.

 

금융투자업자

자산운용회사나 선물회사, 증권회사, 집합투자업자, 신탁업자 등을 들 수 있습니다. 금융투자회사는 주식이나 채권 등의 유가증권 등 금융투자상품의 상품을 판매하고 거래하는 금융기관입니다.

 

공적금융기관

한국무역보험공사, 한국주택금융공사, 한국자산관리공사, 한국투자공사, 서민금융진흥원 등이 있습니다. 공적금융기관은 금융제도가 잘 작동하도록 관리 업무를 하는 기관입니다.

 

금융기관은 많은 이들의 자본으로 운용되고, 금융기관의 파산은 국가적인 재정 위험을 초래할 수 있으므로 건전한 재무관리를 위해 규제를 하게 됩니다. 자기 자본비율, 불건전 자산운용 등을 규제하는데 자기 자본비율이란 자기 자본과 총자본과의 관계를 나타내는 비율로 자기 자본을 총자본으로 나눈 값입니다. 이 비율이 높을수록 재무 건전성이 안전합니다. 또한 금융기관에 대한 감독기관으로는 금융감독위원회와 금융감독원 등이 있습니다.

 

3. 마치며

이번에는 중앙은행의 기능과 그 외의 다양한 금융 기관에 대해 살펴보았습니다. 다음에는 본원통화에 대해서도 좀 더 공부해봐야 할 것 같아요.